Fälligkeitsdarlehen-Rechner Schweiz
Monatliche Zinszahlung, Gesamtzinsen und Schlussrate eines endfälligen Darlehens (Bullet Loan) berechnen. Direkter Vergleich mit dem Annuitätendarlehen.
Fälligkeitsdarlehen-Rechner
Monatliche Zinszahlung, Schlussrate und Gesamtzinsen eines endfälligen Darlehens berechnen.
Wie wird berechnet?
Fälligkeitsdarlehen (Bullet Loan): Während der Laufzeit zahlen Sie nur die Zinsen. Die Kreditsumme wird in einer einzigen Schlussrate am Laufzeitende zurückbezahlt.
Formel: Monatszins = Kreditsumme × Jahreszins / 12. Gesamtzinsen = Monatszins × Anzahl Monate. Schlussrate = Kreditsumme + letzter Monatszins.
Vergleichswert Annuität: Bei einem Annuitätendarlehen mit derselben Kreditsumme, demselben Zinssatz und derselben Laufzeit wären die Gesamtzinsen rund halb so hoch.
Was ist ein Fälligkeitsdarlehen?
Beim Fälligkeitsdarlehen (auch endfälliges Darlehen oder Bullet Loan genannt) zahlen Sie während der gesamten Laufzeit ausschliesslich die Zinsen. Die volle Kreditsumme wird erst am Laufzeitende in einer einzigen Schlussrate zurückbezahlt. Die monatliche Belastung bleibt konstant niedrig, weil sie nur den Zinsanteil auf die unveränderte Kreditsumme enthält.
Wann lohnt sich ein Fälligkeitsdarlehen in der Schweiz?
Typische Einsatzgebiete sind Brückenfinanzierungen vor einer Finanzierungsrunde, Hypotheken mit indirekter Amortisation über die Säule 3a, Übergangskredite bei Immobilienverkäufen und Investitionen, bei denen am Laufzeitende eine grössere Einnahme erwartet wird, zum Beispiel der Verkauf eines Anlagegutes oder die Auszahlung einer Lebensversicherung. Für Schweizer Startups ist das Fälligkeitsdarlehen meist die teuerste Variante, weil die Zinsen während der gesamten Laufzeit auf den vollen Kreditbetrag berechnet werden.
Fälligkeitsdarlehen oder Annuitätendarlehen?
Das Annuitätendarlehen kombiniert Tilgung und Zinsen in einer konstanten Monatsrate. Die Gesamtzinsen sind tiefer, weil die Restschuld monatlich sinkt. Das Fälligkeitsdarlehen hat eine niedrigere monatliche Belastung, aber höhere Gesamtzinsen. Faustregel: Bei gleichem Zinssatz und gleicher Laufzeit zahlen Sie für ein Fälligkeitsdarlehen rund das Doppelte an Zinsen wie für ein Annuitätendarlehen mit derselben Kreditsumme.
Wer einen Annuitäten- oder Tilgungsplan mit Restschuld berechnen will, nutzt den Kreditrückzahlungs-Rechner.
Wie wird die Schlussrate finanziert?
Schweizer Banken erwarten beim Fälligkeitsdarlehen einen plausiblen Tilgungsplan für die Schlussrate. Akzeptierte Tilgungsquellen sind: Liquidationserlös aus einem Immobilienverkauf, Säule-3a-Guthaben bei indirekter Amortisation, geplante Finanzierungsrunde oder Exit, vorhandene Lebensversicherung mit Fälligkeit zum Vertragsende. Ohne nachvollziehbare Tilgungsperspektive verlangt die Bank meist eine Anschlussfinanzierung-Vereinbarung oder lehnt das Fälligkeitsdarlehen ab und schlägt ein Annuitätendarlehen vor.